银保监会：打击票据套利、支持小微企融资

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2月25日，国务院办公厅召开新闻发布会，坚决防范金融风险。中国保监会副主席王肇星、周亮、梁涛介绍了近年来坚决防范金融风险的情况。

有效遏制金融混乱

据王肇星在会上介绍，近两年来，中国银行业监督管理委员会修订制定了近100项监管制度、法规和措施，同时对10多万家银行和保险机构进行了现场检查，查处了近6000家非法银行和保险机构，查处了7000多名责任人。 禁止300多人在一段时间内甚至终生进入银行和保险业，并取消了一段时间，直到终身银行和保险机构的董事和高级管理人员的资格达到454人。

此外，指示所有银行和保险机构对其相关非法业务的直接责任人和管理人员进行内部问责。对“无证驾驶”违规经营、逃避监管的，包括影子银行、同业拆借等，进行了专项整治。

王肇星表示，经过两年多的努力，各项金融混乱得到有效遏制，各项非法经营活动和非法金融活动得到有效管理，各项影子银行活动得到有效监管，金融风险总体得到有效控制，金融安全稳定得到有效维护，金融风险由分散向集中转变，金融资金脱离实际的局面得到基本遏制和改变，更多金融资金流向实体经济。

防范和化解金融风险，不仅要努力，还要做好持久战的准备。

王肇星表示，在下一阶段，银监会始终关注几个重要风险领域，包括:继续加大处置银行业金融机构不良资产的力度，同时控制新增不良贷款的增长；始终注意防范中小银行保险机构在经济低迷和金融市场波动下的流动性风险；继续关注监管套利、渠道添加和杠杆化等影子银行活动，包括银行间投资、银行间理财、委托贷款、渠道信托贷款等。，进一步巩固以往的治理成果；继续关注房地产金融风险，继续审慎发放房地产开发贷款和个人抵押贷款，促进房地产金融和房地产市场稳定健康发展；继续配合有关部门做好地方政府债务特别是地方政府隐性债务的处置工作，继续做好降低部分重债国有企业杠杆率的工作。

多方面支持小微企业融资

最近，党中央、国务院发布了《关于加强民营企业金融服务的若干意见》，银监会也出台了一些具体措施，缓解民营小微企业融资难、融资难的问题。

王肇星表示，经过努力，小微企业贷款在过去两年中大幅增加。“从去年的统计数据来看，普惠小微企业贷款增速超过21%，远远高于整体贷款增速。金融混乱整顿后，银保行业进一步拓展了收益来源，重点发展主业，加大了对实体经济的支持力度。”他说。

在具体工作层面，周亮在会上指出，在增加信贷供给方面，银监会明确了“两增两控”的考核指标，重点监管单笔信贷在1000万元以下的普惠小微企业，要求普惠小微企业贷款同比增速不低于其他类型贷款，贷款户数不低于去年同期。

“此外，我们还拓宽了民营企业的融资渠道，无论是直接融资还是间接融资，包括信贷、债券、股权、理财、信托、保险等。，调动各方面的资源，增加对私营企业和小微企业的投资。”周亮说。

在降低融资成本方面，周亮表示，银监会控制贷款利率水平，积极鼓励银行和保险机构实行量价联动，向小微企业倾斜更多资金，积极控制成本、降低利率。此外，实行减免收费政策，严禁违规和不合理收费。

在提高服务质量和效率方面，我们将提高资金配置效率和融资便利化水平。周亮表示，目前，中国银监会正在督促银行完善普惠金融组织体系，并出台了激励约束机制，包括通过成本相对较低的资金向小微支行内部转移资金，使其愿意放贷、敢于放贷，特别是在尽职调查和豁免方面，使其敢于放贷。

据周亮会上披露的数据，截至去年第四季度，小微企业贷款余额为33.5万亿元，其中1000万元及以下的普惠小微企业贷款达到9.4万亿元，同比增长21.8%。1000万元以下的普惠性小微企业贷款1723万笔，同比增加455万笔。

与此同时，贷款利率大幅下降。据统计，去年第四季度，银行业新增普惠性小微企业贷款利率较第一季度下降0.8个百分点。包括邮政储蓄银行在内的六家大型银行，与第一季度相比下降了1.1个百分点。在信用风险方面，统计结果显示，普惠小微企业不良贷款率同比下降0.22个百分点。

值得注意的是，银监会当天还下发了《关于进一步加强民营企业金融服务的通知》(以下简称《通知》)，要求商业银行在2019年3月底前设定2019年民营企业服务目标，银监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。

加强票据套利检查

鉴于近期关于1月份社会融资规模大幅增加的激烈讨论，王兆兴认为，据公布的统计数据，今年1月份新增贷款和社会融资规模增长较快，新增贷款3.2万亿元，同比增幅也很大。

王兆兴强调:“这是自然现象，因为很多银行把去年的准备金项目放到今年1月。许多银行努力争取提前交付和提前收益，并在年初获得更多信贷。从贷款项目和企业需求来看，1月份银行业贷款总量和增速基本正常。从贷款结构来看，也是合理的，更多的新增贷款投向基础设施、制造业、小微企业、个人消费贷款等领域。然而，房地产贷款和个人抵押贷款的增长率下降。贷款结构进一步优化和完善，贷款更多地投向实体经济和企业生产。”

此外，王肇星认为，在新增贷款中，短期贷款相对较多，票据融资相对较多，这也是一个现象。“一般来说，当流动性比较充裕时，短期贷款和票据融资会相应增加，因为票据融资是企业比较流行和方便的融资方式，企业更愿意和更欢迎采用票据承兑和票据贴现来实现资金周转。”

关于是否存在渠道或套利，王兆兴进一步表示，总体来看，根据银监会的了解和调查，这些新的票据融资大多具有商品交易和真实交易背景，是企业正常的资本流通需求，大部分应该投入到企业生产和实体经济中。

然而，他也指出，这并不排除可能存在一些套利空由于利差，以及票据贴现，结构性存款和银行同业拆借的利差，所以一些企业和银行从事了一些票据交易和同行业的交易，但这些都是个别现象。

“在这种情况下，我们正在组织监督员加强这方面的检查。如果我们发现这些资金完全是出于逃避监管，完全是出于套利，而不是投资于实体经济，也不是投资于企业，我们一定会进行非常严格的问责和处罚，真正缩短渠道，降低成本，真正把所有的资金投资于实体经济。”王昭兴强调。