银行投资经理变“主播” 开启在线“带货”模式

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最近，中国银行理财和中国建设银行金融管理先后开设了网上理财课程，投资经理们也开始了网上“带货”模式，包括产品运营模式、收入情况和市场调研判断。

分析师认为，效仿公募基金经理推出投资经理制度，银行理财子公司要走出这一步并不容易。现场财务管理对投资者来说是一个非常好的教育场景，也是一个在家培训投资经理的好机会。

投资经理变成了“锚”

2月25日，建行金融云教室一期工程正式启动。投资经理连续三天介绍了粤港澳大湾区投资组合产品的投资运作、固定收益资产投资和产品管理、资产配置策略和基金优化。

此前，2月11日，中国银行理财也进行了直播尝试。当天，中国银行财富管理公司的一位投资经理第一次开始上课，吸引了26006人观看。随后，中银财富管理在schools/きだよ 0中小学举行了两次现场直播，反响良好，分别吸引了11968人和5575人观看。

记者还注意到，财务经理的个人介绍附在交通银行财务管理部最近的产品介绍中。

“这是为了提高理财业务的透明度。将个人和团队推向前台，同时拉近与投资者的距离，这也培养了新一代的投资能力。”交通银行理财人员告诉《国际金融新闻》，未来，随着理财行业竞争的日益激烈，我相信每个家庭都会以更加开放的方式吸引客户。

支付宝的数据显示，自春节以来，已有近百万人收看支付宝财务管理直播，比春节前增加了63.8%。其中，90后是观看财务管理直播的主力军，占近40%，近13%的直播观众是中老年，他们学习财务管理知识的热情也很高。

金融资产管理研究部总经理周认为，金融类子公司走出这一步并不容易，即效仿公募基金管理公司，引入投资经理制，打破银行金融投资者一直在幕后交易的原有做法。

“这是一个非常好的外部投资者教育场景，也是一个在内部培训投资经理的好机会。”不过，周也表示，应该注意的是，所有的公募基金产品都配备了基金管理人，但是银行理财产品的数量是巨大的，成千上万的产品不可能全部实现投资管理人制度。这也提醒金融子公司在未来要简化产品分销。

荣360数据研究所的分析师在接受《国际金融新闻》采访时表示，与图片和文字相比，投资者对视频和直播的接受程度更高。直播还可以与投资者互动，直播财务管理将成为未来的新趋势。

然而，西南财经大学金融学院普惠金融与智能金融中心副主任陈文表示，现场财务管理将成为金融营销的重要手段，但不会成为主流手段。同时，他提醒在现场营销过程中，我们必须对产品合规负责，坚决防止诱导营销，并尊重金融消费者的差异。

开放式在线风险测试

自2020年以来，许多中小银行的金融子公司已获准建设。截至目前，监管部门已批准在6家大银行、5家股份制银行、6家城市商业银行和1家农村商业银行设立18家金融管理子公司，其中11家已经开业。

据了解，财务管理子公司在国内面临业务和产品转型、管理转型等挑战，外部业务竞争激烈，因此有必要全方位拓展客户群。苏宁金融研究所高级研究员陶晋告诉《国际金融新闻》，基于应用的运营模式本身也是金融营销中更有价值的手段。随着疫情的爆发，在线渠道的重要性尤为突出。

“虽然不同类型的银行在理财子公司的发展模式上可能存在较大差异，但随着理财子公司逐步从母公司剥离，银行退出率不断提高，网上和移动互联网化代表了理财营销业务的总体趋势。”陶晋分析。

除了在线渠道的拓展，至少有五家金融子公司在风险评估方面进行了创新，以确保客户不用出门就能购买金融产品。

2月20日，中国工商银行财富管理部发布公告，称为方便网上个人理财业务，进一步落实《商业银行金融管理子公司管理办法》的监管精神。从现在开始，工行(601398)首次推出网上银行和手机银行，对工行金融服务购买的产品进行网上自助风险容忍度评估。在此之前，邮政储蓄银行(601658，诊断单元)率先在公开账户中声明第一次风险评估不需要去柜台，风险评估后可以通过电子渠道下订单(仅限中国邮政理财产品)。

陶晋认为，网上填写评估和签订合同的方式让投资者更加独立，但在第一次签订合同时，他们更应该关注自己的风险偏好。“首先，投资者需要积极适应网上理财产品的分销特点。同时，要更加关注不同类型金融投资机构和产品之间的差异，并根据自身的风险偏好和投资原则投入精力进行产品筛选。

迫使传统银行转型

在刘银平看来，互联网渠道具有很强的获取客户的能力，理财子公司发行的产品允许通过非银行机构销售，因此理财子公司一直非常重视在线渠道。未来的财务管理子公司很可能与互联网机构合作，他们的产品将在互联网平台上销售。

事实上，传统银行已经在进行这样的尝试。最近的一项重大举措是，自2月18日以来，包括工行和农行在内的30家金融机构已将近100种爆炸性存款和基金产品放在支付宝的“金融周”上。交通银行金融管理部告诉记者，通过新冠肺炎的肺炎疫情，我们可以清楚地看到金融技术(包括在线渠道)对银行金融管理业务的重要性。未来，在线渠道将促进理财产品的销售、风险控制和营销。

“未来让客户上网是一种趋势。与线下客户相比，网上客户覆盖面更广、成本更低、更方便。”刘银平告诉记者。据分析，在各种理财产品层出不穷的情况下，银行吸收和存储自身流量不足的压力急剧增加，这是各大银行拥抱互联网平台的初衷。

“由于传统的自给自足的价值链不再适用，开放合作的平台模式将成为银行重新定义未来业务的重要起点。庞大的客户群、可靠的信誉、成熟的后台操作和大量的协作对象，使得传统的银行平台建设模式相对于跨境竞争对手具有独特的优势。”北方新金融研究所所长赵志红表示，银行业利用自身优势，结合人工智能时代的新技术，加强创新和变革，是时候了。

2月24日，中国保监会政策研究室一级巡视员叶在国务院联合防控机制新闻发布会上也表示，金融技术的发展，特别是疫情的爆发，是金融业利用金融技术更好地开展业务的大好时机。

但也许即使没有流行病，金融技术带来的变革也是不可阻挡的。安永最近发布的《2019年全球资产管理行业报告》指出，金融技术创新正在重塑资产管理行业的整体价值链。

随着银行越来越多地投资于金融技术，未来的模式仍有待观察。