2019年金融科技关键词：顶层规划不断出炉 5G引领跨越式发展

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2019年悄然结束。在强有力的监管下，金融技术逆势而上，迎来了高质量发展的新阶段。过去一年，区块链和供应链金融等行业的创新迎来了各自的亮点。在数字金融背景下，科技为金融业的发展注入了新的动力，深化了金融供给方的结构性改革，进一步推动了普惠金融的发展。

普惠金融:

普惠金融总体上正在改善，金融技术正在打造一个更好的平台

2019年，《促进普惠金融发展规划(2016-2020)》进入关键阶段，中国普惠金融发展取得显著成效。根据中国银行保险监督管理委员会(601988，诊断)和中国人民银行发布的《2019年中国普惠金融发展报告》，截至2019年6月底，中国人均拥有7.6个银行账户和5.7张银行卡。与2014年底相比，分别增长了60%和50%；同时，普惠金融总体发展趋势依然良好，重点领域获得金融服务的意识明显增强。

报告称，信息技术的发展和移动互联网的普及进一步降低了人们获得金融服务的门槛，极大地增强了人们获得金融服务的意识，这离不开金融一账户等金融科技企业的支持。通过解决农民融资问题，搭建中小企业融资平台，“金融一户通”已经将普惠金融融入到农业、畜牧业、制造业和外贸等众多中小企业中，成为中国中小企业融资的福音，促进了中国实体经济的健康发展。

世界上有17亿成年人没有银行账户，仅亚洲就有10亿成年人；中国近40%的成年人从未接受过消费金融服务，超过40%的中小企业融资需求难以满足。金融技术将进一步拓展金融服务边界，提高金融供给效率，促进普惠金融发展。

“要发展高质量的金融业，为全面建设小康社会服务，实施普惠金融非常重要。作为中国领先的金融技术公司，我们认为发展普惠金融的困难不在于意愿，而在于金融供应能力！”财务会计董事长兼首席执行官叶表示，财务会计利用和人工智能等领先技术，整合丰富的财务经验和独特的“技术+业务”双重授权模式，帮助金融机构增强科技能力。建设、连接政府、银行和各方资源，完善中小企业风险评估体系，推进银行数字化转型，完善银行风险控制体系，畅通金融供给渠道，提高金融配置效率，打造中国领先的普惠金融。

据悉，在去年9月科技部发布的第一批人工智能开放平台中，中国平安(601318)集团作为唯一的金融机构，被批准建设国家新一代人工智能开放平台(普惠金融)，金融一号账户是该国家平台的主要参与者。

供应链金融指南

技术帮助供应链融资，中小企业欢迎发展机会

2019年7月，银监会发布《关于推进供应链金融服务实体经济的指导意见》，从规范和创新供应链金融业务模式、完善供应链金融业务管理体系、加强供应链金融风险管理、优化供应链金融发展外部环境等方面指导金融机构开展供应链金融业务。其中，《意见》明确提出，要在合规合法、信息交流充分、风险管控有效的基础上，推进前沿技术与供应链金融的融合，更好地满足企业融资需求。

供应链金融作为支持中小企业融资的重要手段，通过与金融技术的有机结合，可以有效提高融资的覆盖面、可用性和便利性，降低融资成本。《意见》的出台充分肯定和加强了金融技术在供应链金融中的重要作用，有利于促进中小企业的健康发展。

公司金融首席执行官费益铭认为，银行进行供应链金融最重要的是交易真实性。借助区块链+电子证书等信息技术，我们通过供应链上下游各级企业上传的各种真实数据，构建一个真实的交易后台链，将核心企业的强大信用传递到供应链的末端，可以实现多层次的信用渗透，甚至直接渗透到供应链的末端企业。

目前，金融一账户已经建立了一个拥有一个企业链的智能供应链金融平台，并结合大数据、区块链、人工智能、生物识别和物联网等技术，在汽车、农业、畜牧业和医药等十大行业发展供应链金融服务。对许多金融机构来说，实现了全过程的有效风险管控、在线操作和智能识别，实现了区块链多层次的信贷渗透、核心企业的重新定义、下游融资全过程的智能风险控制、境内外交易平台的对接和跨区域服务联盟的构建，促进了供应链金融模式的升级，有望从根本上解决部分中小企业的融资问题。

金融科技发展计划

顶层计划出台，金融与科技融合加快

2019年8月，中央银行发布了金融技术发展计划(2019-2021)。作为世界第一个国家金融科技计划，《计划》从战略、制度、产业、风险、监管和消费者权益等角度全面阐述了金融科技的概念，有望进一步提升金融业的科技应用能力，实现金融与科技的深度融合和协调发展，推动中国金融科技向国际领先水平发展。

事实上，全球金融机构正面临着来自互联网公司的挑战，这些公司迫切需要通过数字转型来增强竞争力。在中国，金融机构不仅面临外部互联网公司的颠覆，还需要应对经济转型带来的业务重组压力。

金融机构对数字化转型的需求尤为迫切，但大多数金融机构无法独立支持数字化转型:一方面是高投入需求。例如，2018年，全球总资产排名前三的银行在科技投资上的总支出为190亿美元。另一方面，人才稀缺。据澳威咨询公司称，根据总资产排名，前五名国际金融机构(中国除外)平均有15-20%的员工是技术人员。相比之下，根据中国银监会的统计，中国银行业机构平均只有3-5%的技术人员。其中，兼具技术和金融专业知识的人才尤其稀缺。

“近年来，金融技术对全球银行业务的发展产生了巨大影响，许多金融机构都意识到技术变革的重要性。”叶说:“杠杆比完全技术更适合一些金融机构的技术改造。金融账户不仅拥有领先的金融技术，还拥有丰富的金融业务场景。我们已充分授权金融机构通过“业务+技术”的双管齐下的方法来帮助其转型和发展。”

5g+人工智能

物联网金融技术实现跨越式发展

2019年，作为5g商业化的第一年，5g以其高速、无处不在、低功耗、低延迟、物联网的技术特点得到了广泛应用，有效推动了金融机构在客户获取、风险控制和运营领域的数字化升级，为金融业的发展带来了前所未有的历史机遇。随着5g带来的海量非结构化数据，人工智能在金融领域的发展和应用有望在5g环境下突飞猛进。

金融一户通主管黄润忠表示，5g技术将带来许多变化，金融技术将实现颠覆性的突破。“对于大多数中小型金融机构来说，与外部金融技术公司合作是他们快速拥抱5g和缩短技术差距的最便捷方式，尤其是在云布局、业务资源、管理和开放平台等方面。金融机构之间的差距很大，迫切需要增强金融技术的能力。”

在5g和人工智能引发的金融机构数字化升级中，金融技术不断创新，牙买加开放平台等创新模式应运而生。Gama开放平台是由金融一账户创建的人工智能金融创新开放平台。结合当前中小企业融资应用场景，构建了系统支持、金融机构和金融产品、金融风险评估和服务、端到端智能金融应用、包容性金融人工智能开放平台等开放系统，有望帮助金融机构全面突破数字转型瓶颈，实现5g引领的物联网时代的跨越式发展。

区块链

提升国家战略，引发繁荣

2019年11月24日，中央政治局就区块链科技发展现状和趋势进行了第18次集体研究。总书记强调，区块链应被视为核心技术自主创新的重要突破，要努力攻克一批关键核心技术，加快区块链技术和产业的创新发展。

在此之前，市场更加关注比特币。在区块链科技强势趋势的推动下，市场对区块链登陆寄予厚望。金融一号通区块链营业部总经理陆一凡表示:“区块链作为数字时代的核心技术，只有少数几个真正的项目，其背后的原因是数据隐私和系统优势的困扰。通过不断的技术创新，金融账户链的fimax解决方案突破了区块链大规模登陆和应用的瓶颈，有力支撑了区块链的虚拟现实。”

据报道，“一个账户链”创建了一个完全加密的区块链框架，并采用了现场级授权加解密和三维零知识证明等前沿加密方案，有效解决了数据隐私问题，在一定程度上降低了中小银行和金融机构获得高性能区块链基础设计服务的成本，为监管部门创造了一个透明高效的监管环境。

目前，金融一户通已在贸易金融、资产证券化、供应链金融、再保险等14个业务场景中实施了区块链应用，其中一户通和天津港木栅跨境贸易平台成功入选国家网办首批区块链备案名单。2019年，金融一号账户先后发布了中小银行与天津港区块链互联网金融联盟建立贸易金融网络的验证，建立了中国首个基于区块链的跨境贸易服务网络。本月初，由金融一号通提供的中国广东省中小企业融资平台正式启动。作为中国首个以区块链为基础技术的中小企业融资平台，该平台在推出的第一天就在中国发行了首笔网上无担保贷款。

根据联塔智库发布的《2019年中国区块链专利报告》，金融一号账户在金融技术领域专利积累和产业应用排名第一，已获得八项专利授权。

2019年已经过去，在强大的监管下，金融技术仍然充满了巨大的活力和潜力，5g的推出给了它腾飞的翅膀。展望2020年，金融科技将继续大踏步前进，以金融一本通为代表的金融科技企业也将利用尖端技术加快金融体系创新，服务实体经济，帮助国民经济高质量发展。