骗贷17次、涉案2.5亿 骗贷人买豪车、赌博被判处无期徒刑

本篇文章2994字，读完约7分钟

近日，一起金额高达2.5亿元的贷款诈骗案在裁判文书网上公布，引起了市场的关注。

2014年9月至2015年10月期间，被告人韩某明知无力偿还，提供虚假财务状况、虚假购销合同，并利用其控制的多家公司作为贷款担保，诈骗银行贷款17次。目前，仍有2.5亿元贷款尚未偿还。

参与银行为晋中银行、晋中银行安宁支行、榆次农村商业银行、榆次农村商业银行金三角支行、左权农村商业银行、左权农村商业银行城关信用社、富民银行。

被判终身监禁

一审刑事判决书显示，被告人韩，系山西省晋中市榆次区人，因涉嫌诈骗，于2017年6月16日被晋中市公安局城市分局刑事拘留；2017年7月21日，经晋中市榆次区人民检察院批准，他被晋中市公安局城市分局逮捕，现羁押在晋中看守所。

从2010年到2015年，被告韩寒注册、控制和收购了多家公司，除了晋中新新驾校有实际业务和晋中宝成工贸有限公司有办公场所外，其余大部分公司都是空空壳公司。

通过提供虚假的财务状况、虚假的购销合同、利用公司之间的相互贷款担保手段、冒用他人的名义、编造土地报酬等。，本行签订了《流动资金借款合同》和《个人借款合同》，骗取多家银行的贷款。最终，韩实施了17次贷款诈骗，至今仍有2.5亿元的贷款没有还清。

2015年11月，韩在资不抵债、无力偿还银行贷款和巨额个人债务的情况下脱逃。2017年6月12日，被告人韩被辽宁省阜新市公安局逮捕。

一审判决被告人韩犯贷款诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收全部个人财产；因犯占领罪，被判处有期徒刑三年零六个月。他被判处无期徒刑，终身剥夺政治权利，并没收了所有个人财产。

责令被告人韩退还晋中银行4686.88万元、安宁支行3603.91万元、榆次农村商业银行3436.29万元(含金三角支行415.09万元)、左权农村商业银行395.84万元、左权农村商业银行城关信用社951.08万元、银行1.19亿元，合计人民币2.5亿元；责令其赔偿新新驾校84.85万元的经济损失。

此后，韩不服判决，向山西省高级人民法院提起上诉。2019年5月，山西省高级法院驳回韩的上诉，维持原判。

提供虚假合同，空壳牌公司担保

具体来说，韩是怎么骗取贷款的？

以第一起贷款诈骗案为例，韩明知无法偿还贷款，仍以其控制的晋中中渡液压有限公司的名义向晋中银行申请贷款。目的是向晋中开发区天启贸易有限公司购买钢材，提供晋中中杜液压有限公司与晋中开发区天启贸易有限公司签订的虚假购销合同，虚报晋中中杜液压有限公司的财务状况..

晋中中都液压有限公司的法定代表人是韩的二叔，他于1995年成立该公司，并于2012年以60万元的价格将其出售给被告韩。

根据韩叔叔的陈述，“我只是公司的法定代表人，真正的委托人是韩，他让我请银行工作人员在空白借款材料上签字。至于相关材料的审查，那是韩和银行之间的事情，我还真不知道。每次都是韩具体安排的，我只要在贷款和贷款材料上签字就行了”

根据韩某员工的证词，晋中开发区天启贸易有限公司实际上是一家空空壳公司，主要用于办理银行贷款。

韩的员工说，当他发放贷款时，韩找到了合适的对账单，该员工将对账单带到银行进行评估。事实上，这些说法与贷款公司的实际情况不符，实际上是虚假的。买卖合同、资产负债表和税收收据也是虚假的。

2014年9月22日，晋中银行与晋中中都液压有限公司签订《流动资金贷款合同》，贷款金额为1000万元，贷款期限为2014年9月22日至2015年9月18日，由晋中邦元贸易有限公司担保..

担保公司仍然是空壳牌公司。晋中方圆会计师事务所认定，该公司没有实质性资产、净资产，根本没有实质性交易或极少交易。

之后，银行根据合同向晋中中渡液压有限公司发放贷款，并委托支付给晋中开发区天启贸易有限公司。被告韩取得上述贷款后，将其支付给山西房地产有限公司..

借款到期后，被告韩支付利息126.54万元，剩余利息尚未偿还，给晋中银行股份有限公司安宁支行造成损失873.46万元..

其他16个贷款诈骗的方法都差不多，韩一次又一次的成功，最后他无力偿还，逃之夭夭。

银行职员:没有核实贷款信息的真实性

为什么处理贷款的银行员工没有发现欺诈贷款的事实？

一家银行的行长刘说:"韩以资金周转为由自己做担保，并以不同公司的名义贷款给我行。韩的伟力达运输公司在我来之前就有贷款，后来才知道他是实际的控制人。”

贷款是在贷款官员温某和信贷主管孟某批准基本数据后，经过三次讨论决定的。“我们还进行了贷前和贷后审查，走访了公司的营业地址，考察了公司的规模和经营状况，并向股东了解情况。股东必须亲自去公司签字。贷款信息由韩的会计发出，文某随后去工商税务分局查看贷款公司的信息，审核财务和税务报表，审核通过后逐层上报给我。两者是一致的。”

红图担保有限公司和晋中开发区中小企业担保有限公司是韩亲自创办的，实力雄厚，信用记录良好。“因为担保公司在我行有存款，并且已经与总行签订了合同，担保公司基本上不审核。贷款信息中说明了贷款公司向我行贷款的目的，主要是因为购销合同与其经营实体不一致。”

一家银行的信贷主管孟某表示:“兴伟、久辉、伟力达和贾生元的贷款是由贷款专员温某和负责贷款前后审核的行长刘谋办理的。后来我才知道韩才是真正的控制者。”

贷款有审批程序。银行会去现场查看企业的经营状况和公司的财务报表。将根据购销合同的内容进行审核。贷款后，银行不要求公司提供交易凭证，银行也没有规定。在发放贷款的过程中，公司股东需要签字，他们都来银行签字。公司股东介绍的销售和经营情况与我行的实际理解一致。贷款信息由贷款公司的会计获取，通过核对贷款公司提供的原始凭证，查询中国人民银行和工商等相关网站，可以识别贷款信息的真实性。“我们还将审查担保公司。我们已经做了贷前和贷后审查。我们审查原始买卖合同。”

银行职员郝谋:2014年，晋中伟力达运输有限公司贷款约460万元。承办人为胡某，贷款信息由胡某提供，并由韩某签字。“我们已经调查了公司的经营状况，但是我们还没有核实贷款信息的真实性。因为上面的领导已经说过了，他们可以借钱。”其中，鸿图公司作出了保证，但没有核实。后来，当事情发生的时候，我意识到韩才是真正的控制者。“我们也做了贷后调查，但我们不知道钱去了哪里。”贷款有从银行到签约方账户的交易证明。

钱去哪里了:买豪华车和赌博

这么一大笔钱去哪里了？

事发后，公安机关没收了被告人韩的财物:两辆奔驰轿车、2430元人民币、一块皮亚杰手表、一条项链、一枚钻戒、六部手机、一部白色三星平板电脑、一张交通银行(601328)卡和三张手机卡。

根据韩的供词，他有21辆车，其中大部分是用自己的名字登记的；他有四套房:北京市朝阳区富力市恒大华府、榆次南沟村自建住宅、辛颖社区；他负责处理12家公司的贷款，由会计师办理手续。

傅敏银行的贷款部分偿还了贷款，部分支付了利息，部分支付了费用。韩借款30多亿元，每月支付利息约1000万元。

此外，目击者证词显示，韩还去澳门赌博，据称损失了2000-3000万元。韩有时也说，赌钱应该向别人或银行借。

有目击者称，“韩有劳斯莱斯轿车、奔驰S级轿车、宝马7系轿车、丰田Alpha商务车、奥迪a8轿车。这些车不是他的名字。我不知道，但是这些车已经被放在他的车库里了。我不知道还有什么车。”