渤海财险最新风险综合评级“不达标” 资产负债不匹配风险加大

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中网财经8月7日电(记者郭)近日，渤海财产保险股份有限公司(以下简称“渤海财产保险”)发布了2020年第二季度偿付能力报告。据报道，渤海财产保险最近一段时间的综合风险评级为C。根据《保险公司偿付能力管理规定》(征求意见稿)，渤海财产保险将被列为偿付能力不合格公司。

同时，第二季度末，渤海财产保险一年内综合流动比率和一年以上综合流动比率分别为72.2%和38.63%，均低于100%，表明从现有资产和负债来看，一年或一年以上到期的资产不能满足同期到期负债的资金需求，上述两项指标均逐月下降。

针对上述偿付能力、资产负债错配、保险业务收入同比下降等问题，中网财经记者致信渤海财产保险。截至发稿时，渤海财产保险尚未做出任何回复。

资产和负债不匹配的风险增加了

据报道，渤海财产保险上半年实现净利润2614.4万元。其中，第二季度亏损810.35万元，第一季度利润3424.8万元。总的来说，今年上半年的盈利情况比去年同期的净亏损4126.6万元有所改善。

然而，保险业务的收入并不乐观。据偿付能力报告统计，今年上半年，渤海财产保险实现保险业务收入16.0亿元，同比下降17.5%。

相比之下，渤海财产保险今年第一季度和第二季度的保险业务收入低于去年同期。据统计，今年第二季度，渤海财产保险业务收入同比下降20.3%，而今年第一季度同比下降14.0%。

根据偿付能力报告，今年第二季度，渤海财产保险净保费流量为-23.39元，经营活动净现金流量为-1.98亿元，表明渤海财产保险现金盈余能力较差。同时，今年第二季度末，渤海财产保险累计现金净流出9655万元。

值得注意的是，截至第二季度末，渤海财产保险的一年内综合流动比率和一年以上综合流动比率分别为72.2%和38.63%，均低于100%，表明从现有资产和负债来看，一年或一年以上到期的资产无法满足同期到期负债的资金需求。第一季度末，上述两项指标分别为76.02%和62.62%，分别比上季度下降3.82个百分点和23.99个百分点。

就保险业而言，资产和负债管理一直是一个硬约束。根据银监会2019年8月发布的《保险资产负债管理监管暂行办法》，对于资产负债管理能力较低或匹配状况较差的保险公司，可以采取以下一项或多项定向监管措施，包括但不限于风险预警、监管谈话、出具监管函、监管通知、专项现场检查或调查、专项压力测试等。同时，银监会将资产负债管理能力的评估结果作为评估保险公司股权投资能力、房地产投资能力和衍生产品应用能力的审慎条件。

综合风险评级为c

在偿付能力方面，今年第二季度，渤海财产保险核心偿付能力充足率为123.47%，综合偿付能力充足率为123.47%，均较第一季度有所下降。与第一季度相比，最新的综合风险评级为C。

最近，中国银行业监督管理委员会和中国人民银行批准了《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)。根据《征求意见稿》，核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，综合风险评级为乙级以上，属于偿付能力标准公司。任何不符合任何要求的公司都是偿付能力不达标的公司。

根据上述要求，渤海P&C保险将被列为偿付能力不合格的公司。同时，2020年5月13日，渤海财险收到中国银监会的监管函，要求管理层制定工作计划，提高偿付能力充足率，加快增资扩股，加强经营管理，调整业务结构，扭转持续亏损的不利局面。

2019年12月30日，渤海财产保险公开募集资金不超过10亿元，主要用于补充偿付能力，支持投资和非汽车保险领域的发展。对此，渤海财产保险在其偿付能力报告中公开表示，将在第三季度努力增资。