“零首付”购车很坑 专家提醒：当心套路贷最好不要选

本篇文章3154字，读完约8分钟

经调查发现，零首付和九折购车服务主要存在于网上购车平台。在一个网上购物汽车平台的主页上，红色字体的口号“买一辆新车革命，完成零首付”是巨大而醒目的。据观察，该网站的零首付产品都是国产汽车。据网站宣传，零首付门槛很低，购车者只需提供身份证、驾照和信用卡。

最近，一些居民经常看到用电梯贷款买车的广告。引人注目的口号很有吸引力，如“零首付”和“一次购买”。那么这种购车模式是如何运作的呢？对于普通消费者来说，这是一个机会还是一种惯例？《北京青年报》记者的一项调查发现，用很少或没有钱驾驶一辆新车看起来很漂亮，但事实上，消费者最终不仅要比原车多付10万元和20万元。更可怕的是，如果你踏上常规贷款的惊雷，你可能会陷入两个空.的境地

调查:哪里可以买到首付为零的汽车

《北青报》记者询问了几家4s店，了解到一般4s店没有零首付的促销方式。一位汽车销售顾问告诉《北京日报》，只有资金紧张的人才会选择零首付。这些购车者的还款能力有限，但零首付的月还款额较高，这意味着消费者选择零首付的风险难以控制，不利于汽车品牌的正常发展。因此，这种促销方式在4s店还没有被采用。

经调查发现，零首付和九折购车服务主要存在于网上购车平台。在一个网上购物汽车平台的主页上，红色字体的口号“买一辆新车革命，完成零首付”是巨大而醒目的。据观察，该网站的零首付产品都是国产汽车。据网站宣传，零首付门槛很低，购车者只需提供身份证、驾照和信用卡。此外，购车流程非常简单，分为四个步骤:在线预订、在线签署购车协议并支付押金、等待取车并支付费用。然而，这辆车不能属于买主的名下。购车网站强调，在贷款结清前，车辆和牌照的所有权属于神舟，贷款结清后，车辆可以转让。这意味着当一个购车者每月支付一大笔钱时，这辆车就不是他自己的了。

坏事远不止如此。据业内人士称，许多看似能够实现零首付的方法实际上不仅是非法的，还会大大增加消费者支出。自2008年以来，汽车贷款再次收紧。国家明确规定，汽车的最低首付是15%~20%。其中，自用传统动力汽车贷款最高限额为80%，自用新能源汽车贷款最高限额为85%。2009年，银行在申请汽车抵押贷款时变得非常严格，例如，他们必须在合同中注明原车的价值和具体型号。据业内人士透露，目前一些p2p金融公司主要提供零首付购车，这基本上是他们推出的一种贷款形式。

根据调查，用零首付贷款买车不像广告那么简单，所以你可以了解它是否负担得起。

以在零首付汽车平台上销售的奔驰c级运动版为例，制造商的指导价为350，800元。如果购车者采取先租后买的方式，一年内每月还款金额为13529元；一年后，购车者可以选择一次性付清余额307，900元。这意味着零首付的购车者最终以47.02万元的价格买到了自己的车，比原价高出11.49万元。然而，该平台也为购车者提供了另一种选择，即最终分期付款的支付方式:三年内每月还款11521元。令人惊讶的是，这种还款方式最终可以使购车者的购车款达到57.71万元，比原车价格高出22.63万元。额外的钱是消费者以零首付购车的方式支付的利息，这是商家变相的利润。据知情人士透露，还有一些费用没有在购车网站上明确公布，比如大约3000元的送货服务费。根据上述还款流程，如果买方未能按期还款，最终结果是电子商务平台将收回车辆。

据奥迪4s店的销售顾问称，如果消费者在4s店买了一辆车，制造商通常会给一些折扣和优惠待遇。

秘密:零首付是一个陷阱

一些业内人士透露，所谓的零首付实际上是电子商务平台吸引消费者的一个噱头和手段。虽然汽车价格、利息等。与普通的抵押贷款没有太大的不同，他们会通过增加手续费和服务费来变相增加消费者购车的实际成本。

例行公事一是“慢车”。增加一辆低端车作为高端车出售，一辆库存车作为新车出售等。是零首付买车的常见做法。例如，一辆30万元的汽车，经过经销商的简单加工和一些附加配置，售价为39万元。按照30%的正常首付比例，购买原车的消费者需要支付9万元。然而，在选择零首付后，消费者似乎享受到了零首付，但他们购买的汽车比原车贵9万元，相当于扣除30%的首付，贷款金额正好是30万元，相当于原车的实际价格。

常规2是“提高汽车价格”。一般来说，当你在4s店买车时，你可以得到一定的折扣。然而，如果你买了一辆首付为零的汽车，商家会提高汽车的价格。其直接后果是各种税费的增加以及以后还款的利息。例如，一笔12万元的汽车贷款和一笔15万元的贷款每个月的还款利息会有很大的差异，所以我们必须在买车之前计算一下利率，看看额外的利息是否可以接受。

常规3是“阴阳合同”。当汽车最初售价为20万元时，商家会与购车者签订一份25万元的合同，理由是购买零首付汽车需要手续费，并要求购车者返还5万元现金手续费。然而，当还款时间到来时，当购车者拿20万元还款时，商家会要求他按照合同偿还25万元，因为银行的流量显示购车者已经收到了25万元。没有证据证明已经还了5万元，这让购车者颇有争议。

常规4是“新车强制保险”。一般来说，买车后，你可以根据自己的需要购买汽车保险。然而，在目前的市场上，许多零首付的购车者会出于各种原因要求消费者购买所有的保险。一些有保险的消费者可能不需要它，他们还会提出强制性要求，这无疑会增加购车成本。

常规5是“押金不可退还”。由于购买零首付汽车的特殊性，一般要求支付几千元的押金，说是贷款还清后会还的，但是很多消费者在贷款还清后往往拿不到这笔押金。

常规六是“常规贷款”。如果你遇到常规贷款，消费者会更糟，你会得到两个空.据了解，常规贷款的做法是，虽然贷款合同中规定了还款日期，但当消费者在还款时间来还款时，他们会以各种理由拒绝还款，如以现金方式还款、拒绝刷卡或说处理还款的人员不在，只是为了让消费者错过还款时间而导致违约。此时，还款人需要向他们支付额外的高额违约金。即使钱付清了，他们也可能出于各种原因拒绝交车，比如办理车辆手续。即使手续办完了，他们也会说消费者没有按时还钱，总之，他们会找各种理由把车追回来。然而，常规贷款公司的广告语却很有吸引力:“一分钱不收，让你开新车”，“买车可以筹钱，开新车，借几百万”等等。

提醒:最好不要选择零首付买车

法人提醒消费者，最好不要选择零首付买车。如果你真的想选择这种购车方式，你应该多加注意，仔细了解合同中的相关内容，以免让无良商家有机会损害自己的利益。因为现在很多汽车贷款担保公司在借款人办理手续时会给出很多口头承诺。然而，在汽车贷款合同签署后，这些所谓的承诺变成了空支票。

此外，在签订购车合同时，车主必须检查收费清单和还款方式是否正确，如有任何情况，他可以要求第三方进行公证。

文字/记者赵欣培

新闻记忆

深圳报道零首付汽车诈骗近1亿元

今年5月3日，深圳警方发布通知称，他们刚刚打垮了一个打着零首付幌子的诈骗团伙。

今年2月底，深圳龙岗区公安局接到了受害人曾先生的举报，称他在一家汽车公司买了一辆奥迪a4l，首付为零，并申请了贷款。后来，当他想结清欠款时，贷款公司让他违约，并以各种方式偿还逾期贷款。事件发生后，深圳龙岗公安局发现，该团伙使用零首付贷款的方式，诈骗近1亿元。

据悉，这类事件发生在郑州。郑州徐先生在郑州一家汽车公司零首付购车，签订贷款协议后支付服务费1.3万元。然而，当合同规定的时间到来时，没有人提醒他去取车。后来，徐先生经常打电话来问问题，一再推诿，理由是银行审计暂时失败，缺少相关文件，手续不全，要求他支付5000多元现金。一个月后，他再次去公司询问进展情况，却发现他已经去了空.大厦2017年3月22日，郑州市公安局东站分局破获一起利用“零首付贷款买车”诈骗犯罪团伙，涉案人员20余人，涉案金额数百万元。