黄润中：银行业金融机构要持续加强安全保障和防护体系

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如何利用科技力量推进金融监管，控制或有金融风险？5月28日下午，以“基于大数据技术的金融风险防控”为主题的2018年数字博览会“数字金融”论坛在贵阳隆重举行。与会领导和专家就如何运用大数据、区块链等前沿金融技术，落实全国金融工作会议精神，解决监管问题，坚决防范和控制金融风险进行了深入探讨。中国银行(601988)协会秘书长黄润忠出席并讲话。

以下是黄润忠秘书长的讲话:

尊敬的王市长，女士们，先生们:大家下午好！

刚才王市长为我们提升了论坛的高度。他不再使用手稿。我也有手稿，因为我记不起一些数据，但我也努力摆脱手稿。

今天下午大家都聚集在这里，我很高兴受到大会组委会和贵阳市政府的邀请来到这里。这是第二次了。首先，请允许我代表中国银行业协会，对本次会议和论坛的成功召开表示祝贺，对关心支持我国银行业改革和发展、防范和控制风险、服务实体经济的社会各界表示衷心感谢。

我们有幸在早上见到了王阳明。我来之前想了想，包括昨天听马云的演讲。他谈到了大数据为什么会出现在贵州。我也想过为什么贵州会有这么长时间的创新。因此，我现在找到了王阳明先生510年前在这里经过的龙场悟道，并在这里悟道了三年。其中，王阳明心学这一新兴学科突破了朱的传统力学，王阳明先生提出了知行合一、知行合一的思想。此后，王阳明的龙场启蒙出现了一个转折点。在遵义会议上，中国共产党也因为来到这里而成为了一个转折性的胜利老师。然后，在2014年5月，大数据被提出，然后我发现今天我们也是一个转折点，一个新的行业诞生了，这是巨大的和富有想象力的。可以说，古代有王阳明，今天有大数据。通过过去和现在，我希望每个人都能启发我们，从而展示我们非凡的意义。

这是我的开场白。我也想借此机会谈谈大数据和金融银行智能化升级的经验，不足之处供大家参考。

两种观点:

首先，到目前为止，中国银行业利用大数据智能升级的现状和趋势；二是下一步银行业应用大数据智能转型发展的对策建议。

现状和趋势

我们都知道大数据发展的重要性。Xi总书记还专门为这些博览会发了贺信，其中包括4月在福建举行的博览会。今天，我最近看到一位科技强国的总书记写的精彩文章，科技带来好运。大数据中国也非常重视它。刚才王市长也讲得很详细。贵阳大数据交易所成立不到一个月。李克强总理作了指示。不到两三个月后，副总理来了。让我看看数据。今年4月，全国共办理非先进业务1600多亿笔，总额3750多亿元，银行卡交易1490多亿笔，总额760多亿元，同比增长29%和3%。从大数据的角度来看，银行业金融机构生成的结构化数据和非结构化数据总量从2012年的15，000 tb增加到2016年的82，000 tb，年增长率超过51%。根据中国保监会发布的数据，2018年第一季度末，银行业总资产为250万亿元，同比增长8.6%，净利润达到1.75万亿元。让我们回顾一下四次工业革命的生产效率，从以蒸汽机为代表的第一次工业革命到20次，第二次工业革命增加了50次，而以计算机和信息技术为代表的第三次工业革命提高了生产效率。效率是600倍。现在基于人工智能云计算的第四次产业革命据说已经达到了1300多次，这意味着生产效率成倍提高，而智能已经成为我们跨境整合和重新定义的最佳选择。因此，银行业拥有先天的海量数据优势(603138，股票咨询)，现在银行业已经在这些方面进行了改革。

首先，智能客户服务。最近的一家银行，其中一家被称为旧银行，并被改造成一家更好的银行；还有一种由互联网支持的新型网上银行。尤其对于年轻用户来说，90后、95后甚至00后都有很大的吸引力。以人工智能技术为核心，人脸识别、生物认证和大数据匹配、精确人像、远程客户获取以及从业务流程到客户响应的个性化服务等。，从而增强客户粘性，提供白名单和黑名单风险控制模式，并进一步广泛应用于获得我们的客户。

第二类称为智能投资。随着市场化进程的推进、金融技术的应用和中产阶级人口的增加，中国银行业的资产管理时代已经到来，解决供需失衡问题的智能投资悄然出现。智能投资通过精确的服务和用户需求帮助未来的创新方向，从而提高效率和降低成本。例如，一家国内银行采用了智能投资，管理着超过50亿英镑的资产，为6万多名高端客户提供服务，这在过去的人工时代是不可想象的。

第三，智能风险控制。贵阳可以把众筹、p2b、小额担保和贷款放在一起，贵阳还没有发现像易租宝这样的活动。我们可以从中学习。智能风险控制解决了用户在信用评分、客户交叉违约预警、反欺诈模型等方面的大数据分析问题。，并在贷款期间和之后实现交叉验证，从而提高我们的风险控制能力。

第四，智能公司治理。公司治理是股东大会、董事会、高级管理层和相关利益相关者之间的一种有效的制度安排。如何通过大数据提高辅助决策和管理的能力，将成为下一步有效实现公司治理的有效起点。由此可见，通过大数据的应用，建立和完善了公司的决策和管理辅助系统，实现了公司治理模式与现实世界的实时互动和实时反馈，从而实现了公司治理的智能升级，提高了量化、准确性和信息透明度。实现科学决策、高效实施、规范监管、有效运行的目标。这些是目前在四个方面的应用，以及未来可以看到的趋势。

但是，我们也看到，通过情报的应用，银行业还存在一些差距。例如，与中央政府的要求、监管的需要、人民的期望以及自身稳步的科学发展存在差距，尤其是在数据治理、数据共享、数据安全、隐私保护和整合方面。因此，这引出了我对下一步数据的四点建议，八个字:第一，进一步加强数据“治理”，我们必须在客户精准需求、产品定价、风险控制等核心要素上有所作为。组织数据的收集、存储和利用，使数据产生价值，并上升到战略层面。例如，今年5月21日，中国银监会专门发布了《银行业金融机构数据治理指引》。银行业金融机构应将数据治理纳入公司治理规范，建立协调的治理框架，明确董事会、监事会和相关部门高级管理层之间的智能分工，建立相互制约、相互联系的多层次运行机制。因此，银行业金融机构应加强数据治理，提高数据质量，充分挖掘数据价值，以有效的数据驱动为银行业的智能升级奠定坚实基础。

第二，分享。为进一步推进数据共享，2016年7月，原银监会还发布了《中国银行业信息化“十五”计划》，明确要求建立数据共享机制，实现内外数据的整合。实际上，银行业也开始加强相互合作。例如，2017年9月，16家银行业金融机构成立了云公司，批量承接重要银行信息系统的云服务。下一步，我们建议进一步挖掘大数据的潜力，突破顶层设计和协调合作的数据壁垒和障碍，消除信息孤岛，促进公共数据的数据集成和互联，构建开放、共享、互利共赢的大数据生态系统。尤其是，跨境数据共享尤为重要。

第三，安全

数据安全的隐私保护进一步加强，大数据的出现带来了极大的便利，促进了银行的智能升级。同时，数据安全和隐私保护也变得突出。最近，欧盟对数据隐私保护制定了严格的标准。2017年6月，《中华人民共和国网络安全法》也明确指出，相关行业组织应建立健全本行业的保护安全规范和合作机制，加强网络数据安全风险评估，定期预警，支持应对网络安全风险的相关需求。银行业金融机构应遵循相关法律法规，不断强化安全保护体系，防范和控制不当数据泄露，有效保护个人隐私。

第四，整合。

在大数据驱动的战略中，进一步推进金融技术的智能升级，要把握国家战略、实体经济、民生需求、产业发展、风险控制、新技术跨境应用的融合，为我们打赢三场硬仗，为银行业服务实体经济，防控金融风险，深化改革，进一步加快金融开放步伐，牢牢把握无系统性风险底线。只有这样，才能更有效、更准确地落实中央部署，实施国家战略，服务实体经济，加强移动互联网和智能升级。

回顾人类发展的历史，每一次技术变革都会催生新的商业模式和商业应用。银行业要快速积极地适应和拥抱技术，以大数据为驱动，面向国际、面向全球、面向未来，勇于创新，学习借鉴，练好内功，引领创新，适应未来发展。

我们中国银行业协会将一如既往地发挥监管、银行、企业和社会之间的桥梁作用，为推动大数据银行业金融机构在新时代的智能化升级做出新的贡献！

最后，我祝愿会议圆满成功。谢谢你！