一笔1000倍利息的贷 “套路贷”五个典型套路曝光

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2018年2月9日上午，新郑市公安局110指挥中心接到报警电话。警察从他们的谈话中得知他在网上借了别人的钱，但是他借的越多，就越付不起。我不知道这种事情是不是公安局管的，如果他不还贷，对他自己来说是不是违法的？

“例行贷款”的“借用”是被告盗用被害人不动产和财产的借口，因此“例行贷款”是以“借用”的名义非法占用被害人财产的事实。5月22日，大河。记者从新郑警方了解到，新郑市公安局成功破获了一个跨省“常规贷款”团伙，抓获犯罪嫌疑人27人。这是中原第一次破获“例行贷款”帮会案件。给你，大河。记者为您揭示了"例行贷款"的惯用手法，并提醒所有网友不要上当。

1000倍利息的贷款

2018年2月9日上午，新郑市公安局110指挥中心接到报警电话。警察从他们的谈话中得知他在网上借了别人的钱，但是他借的越多，就越付不起。我不知道这种事情是不是公安局管的，如果他不还贷，对他自己来说是不是违法的？

原来，一个朋友要在2016年7月结婚，刚开始工作的赵先生突然有点紧张。他想找个人借1000元，但他觉得找个人借钱是一种耻辱。在看到他可以从手机上借无担保贷款的消息后，他的眼睛突然亮了起来，心想反正贷款也不多了，他可以在付完工资后还钱。他立即回复说他想借一笔钱，很快一条信息被发送出去，要求他加入一个“无担保贷款qq群”。

根据对方要求，上传了身份证等相关文件，贷款人要求他写一张1200元的借据，扣除周利息200元，对方在线支付现金1000元。为了防止借钱不还的风险，他把1000元的借条给了网上中间担保人。如果您按照约定归还人民币1，200元，两张借据将同时失效，如果您逾期未还，将变成人民币2，200元。

一个星期过去了，单位的工资还没发。会计说工资还得等几天。鉴于贷款即将逾期，1200元的债务将变成2200元，赵先生多次提醒他用手机还钱。

正当赵先生不好意思寻求帮助时，一位来自“无担保贷款qq群”的美女向赵先生伸出了援助之手，她愿意帮助赵先生解决燃眉之急。条件也是“以贷还贷”的每周利息贷款。贷款1420元，偿还旧债1200元，外加利息220元。赵先生的借据自然会增加2420元。

在“善解人意”的客服人员的带领下，赵先生的贷款逐渐增多，他一次又一次的发放贷款，还清了未还的利息和未还的贷款，“以贷还贷”慢慢出现。赵灿甚至没有计算他已经违反了多少合同，还借了多少贷款。在反复催款还款的日子里，赵先生似乎陷入了深渊，直到有一天网上客服告诉他，这笔贷款已经累计超过150万元。这位和蔼可亲的借款人露出了他丑陋的面孔，在威胁要还钱的同时，他告诉赵先生，他已经委托了一名律师在法庭上起诉他，并拍卖了他父母给他买的汽车和房子。他很不放心打110询问他的行为是否违法以及他是否能少付点钱。

被迫跳楼的女孩

女大学生小文有更多的特点。小文是一名大三学生。大二后半年，她看到同一宿舍的所有女生都换了手机。她也想像她的同学一样换手机，她在家里的生活费每月只有几百元。她开始找一份街头促销的兼职工作，一天挣100元，还省下了换手机的钱。当她第一个月的工资超过1000元时，她想如果她能再借1000元，她可以先买一部手机，然后下个月还钱。

就在她问几个学生她没有借钱的时候，手机上的一条短信让她兴高采烈:“我不需要抵押贷款来评估24小时的个人信用。”像赵先生一样，她加入了“愉快贷款”应用，小文得到了1000元的贷款。小文买了他心爱的新手机，在宿舍同学羡慕的目光中找到了满足。

大多数情况下，事情并不顺利。促销公司突然中止了促销活动。小文只有几百元的工资，还款日期越来越近了。贷款公司的客服提醒她可以先还利息，然后再延期还款。无奈之下，小文按照客服要求只还了利息并续了贷款。

一个星期，两个星期，一直持续下去。小文的贷款一直没有还清，在半年多的时间里已经积累到7.8万多元。小文陷入了困境，因为他仍然无力偿还贷款。贷款公司打电话给家人、同学和朋友催贷款，甚至出现了小文的裸照，这让小文的脸色有点难看。

直到有一天，催款电话打到了小文80多岁的祖母那里，老人用恶毒的语言住进了医院。小文因为责骂朋友而自责，从二楼跳下，造成腰椎和左腿骨折。最后，年迈的父母为小文还清了“愉快贷款”的欠款。

揭示“路由贷款”的常规

3月9日，新郑市公安局刑侦大队副大队长王健带领赵兵、张盼等民警组成的早期侦查队，来到青阳县，对犯罪团伙的窝点进行了调查。经过多次伪装调查，警方确认该团伙成立于庆阳县博一商贸城社区同心小额贷款公司。警方进一步调查发现，马和丁是同心小额贷款公司的老板，该团伙设立了审计、财务、收款等工作部门。不同部门密切配合，各司其职，对屡入网络的受害者进行敲诈勒索。

审计部有王某、徐默平、姚默峰等10人，财务部有俞某、左莫雄等12人，收款部有高某、苏某等5人。一是审计部门利用互联网上的“倾销单群”等中介微信群寻找犯罪对象，并根据公司制定的审计标准和审计程序，选择了房屋、汽车等特定财产的“优质客户”通过初步审计，为今后的民事追偿奠定了基础。

审核通过后，审核部门将选定的优质客户推至财务部，财务部人员进行最终审核，并根据不同客户的数据进行借出。利用借款人急于借款的心理，以支付“保证金”和“定金”的形式，引导借款人和贷款人签署两倍于实际贷款金额的虚假借据，并口头同意将实际还款时间减少至借据的一半。从表面上看，受害者被偿还贷款的足够时间弄瞎了眼睛。事实上，它故意设置高额、高利息、期限短的苛刻条件，客观上增加了借款人按期还款的难度。因此，借款人往往在借据到期后未能按期归还贷款，然后单方面将“存款”和“保证金”等虚假金额转化为续期费、延期费、逾期费等各种名义费用，进一步增加了受害者的债务，增加了还款压力，导致受害者在日常贷款中陷得越来越深，最终无法偿还贷款。

此时，如果该团伙到期后未能如期偿还贷款，则签署的虚假借据将生效，债务将移交给收款公司进行恶意收款，威胁受害者，并迫使其继续借款。随后，该团伙扮演了不同公司虚假贷款融资的角色，相互推荐，继续借钱给受害者，并引导受害者继续与推荐的下一手融资签署同样的双高、高值、高息、短期借据，使受害者提前进入设置和重复的“例行贷款”陷阱，故意抬高受害者的债务本金，逐步压榨受害者的财产。

当受害者因1 空无力偿还贷款而破产时,“休眠账户”将被移交给公司的收款部门，该部门将通过电话和短信向受害者、其亲属和朋友进行轰炸、侮辱、编辑和发送黄色图片，对受害者施加精神压力，迫使受害者用其房屋和汽车偿还债务。

目前，马、丁已被新郑市检察机关逮捕，警方正在深入调查该犯罪团伙的犯罪事实。

暴露程序借出五个典型程序，并遇到快速警报

1、制造民间借贷的假象。被告以“小额贷款公司”名义招揽业务，与受害人签订贷款合同，制造民间借贷假象，骗取受害人签订“虚假高贷合同”、“阴阳合同”、“房地产抵押合同”等明显不利于受害人的合同。

2.留下银行流水的痕迹，故意造成受害者已获得合同所借全部资金的假象。

3.单方任意认定受害人违约，并要求受害人立即偿还“虚假高贷”。

4.恶意冻结贷款金额。在受害人无力支付的情况下，被告引入其他虚假的“小额贷款公司”或个人，或“耍”其他公司与受害人签订新的“虚假高额贷款合同”，以“平衡账户”，进一步增加贷款金额。

5.软硬兼施“讨债”，或提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。(提供线索:褚涛)(记者宋相乐)