理财必看：详解3类银行账户区别 怎样让账户更安全？

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钱包的安全对每个人都很重要。最近，中国人民银行发布了《关于完善个人银行账户分类管理的通知》，从方便二、三类家庭的开立和使用入手，推动二、三类家庭成为个人办理网上支付、手机支付等小规模消费支付服务的主要渠道。

如果三种类型的银行账户是拥有三种不同金额资金的人们的钱包，那么第一类家庭是“钱箱”，第二类家庭是“钱包”，第三类家庭是“零钱钱包”。以三类家庭为例，本通知着眼于促进三类家庭的开放和使用，充分发挥“零钱包”的功能。

开户时，在保证实名制底线的前提下，大大提高了开户的便利性。个人开立第三类账户时，可暂停出示身份证，只需填写姓名、身份证号、绑定账号、联系方式等基本信息即可开户。只有同一个人在同一银行的所有三类家庭的资金双边收支总额达到5万元(含)以上时，银行才要求该个人在7日内提供有效身份证件，并保留身份证件的复印件、复印件或图像，登记个人职业、居住地或工作单位地址、证件有效期等其他基本身份信息。

在账户使用方面，在满足反洗钱和反欺诈要求的前提下，放宽使用限制。首先，开通非面对面线路的三类家庭可以接受非绑定账户的存款，以满足个人间小额支付、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额现金回赠等场景的需要。二是三类家庭账户余额从1000元增加到2000元。第三，允许银行向三类家庭发放小额消费贷款，并通过三类家庭偿还，鼓励银行在三类家庭的基础上提供更加多样化的产品设计和功能组合。第四，三类家庭的消费支付、自由账户资金划转等年度累计支付限额将从原来的10万元下调至5万元，以更好地平衡安全与效率的关系。

如何使您的帐户更安全？

业内人士认为，一类家庭安全要求高，资金量大，适合大规模支付；二、三类家庭的特点是便利性突出，资金相对较少，适合小额支付。第三类家庭特别适合新的支付方式，如移动支付。用户可以根据自己的需要主动管理自己的账户，将资金数额较大的账户设置为一级账户，对经常用于网上支付和移动支付的账户进行降级，或者为这些支付新设置二级和三级账户，既可以有效保证账户资金的安全性，又可以体验各种便捷、创新的支付方式，从而实现支付安全性和便捷性的统一。

此外，中国工商银行(601398)、民生银行(600016)和招商银行(600036)等创新产品推出了“账户安全锁”服务，使您的账户更加安全，用户还可以在自己的账户上添加“锁”。

以工行推出的账户安全锁为例，“海外锁”、“区域锁”、“夜间锁”、“海外无卡支付锁”、“限额锁”等五大锁，可以帮助客户全面防范和控制被盗风险。其中，如果启用“海外锁”，则不能在国外常用的国家或地区之外进行atm取现和pos卡消费；启用“区域锁定”，atm取现和pos卡消费不能在中国常用场所之外进行；启用“夜间锁定”，国内地区从北京时间23: 00至次日5: 00不能进行atm取现和pos卡消费；启用“境外无卡支付锁定”将暂停该卡的境外无卡交易功能；启用“限额锁定”，当消费金额大于卡设定的pos信用卡消费限额时，交易中止。