年底理财首选货基 余额宝降额之后还有哪些值得买？

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虽然2017年已经过去，但鸡年还没有结束，春节前市场流动性仍然相对紧张，因此许多理财产品的收益率可能会继续上升，这是投资者理财的好机会。

春节前什么财务管理更合适？荣360财务分析师认为，目前理财如理财资金是首选，因为春节前是消费的高峰期，很多人面临着购买年货、赠送礼品、陪同团员等大笔开支，从几千元到几万元不等。元；另外，春节前也是还款高峰期，特别是一些私人贷款，一般要求在春节前还清。

如果你把你的钱放在一些流动性差的常规财务管理中，那会更麻烦，因为你不能保证突然的大额支出。

如果你想谈谈当前的金融管理，那当然是货币基金，它的门槛低，风险低，流动性高，收入比银行活期存款高得多。一般来说，货币基金是一种t+1交易机制，即当天15点前买入，第二个工作日计息，赎回，一般在t+1个工作日到达。

然而，有许多基于包装商品的婴儿产品，它们更具移动性，并且其中许多可以实现t+0甚至实时到达。如果客户赎回，金融机构可以先向客户预付资金。大家能想到的第一个产品是余额宝，它现在几乎是一个家喻户晓的名字，已经成为一个真正的全民理财产品。

然而，2017年余额宝经历了三次涨停，个人持股上限从100万元降至10万元，单日买入上限仅为2万元。对于资金稍大的用户，显然不适合继续使用余额宝。此外，余额宝的快速取现将在2小时内到达，虽然大部分时间会在几分钟内到达，但春节等节假日取现速度可能会放缓。

不过，没关系。如今，几乎所有的大银行和互联网金融平台都有余额宝这样的互联网宝贝产品，余额宝比余额宝有更多的优势，比如更高的收入、更高的买入和赎回限额以及更快的赎回速度。以下360名金融分析师将介绍几种易于使用的婴儿产品。

从以上产品可以看出，虽然本质上它们都是货币基金，但被包装成网络婴儿后，在各方面都有所不同。

1.就购买和赎回限额而言，

大多数婴儿用品每天至少购买5万元，但也有例外。例如，如果是在江苏银行(600919，诊断)的直接银行购买的，开心营没有江苏银行储蓄卡购买的限制，但是如果是在招商银行(600036，诊断)购买的，每天最多可以购买1000元，有些银行甚至不支持购买。银行部门大部分宝贝只支持银行卡购买，额度会更高，比如建行的快钱和工行的现金快线。

2.就资金赎回时间而言，

除了快速盈利外，以上婴儿均支持t+0到达，其中伟忠银行的活期+和招商银行的超盈、江苏银行的开心营均支持二次到达，而工行的现金快线(601398，诊断单元)支持有条件的实时到达，即工作日二次到达。余额宝和李彩通都是第三方支付部门的孩子，他们比银行的预付款稍逊一筹，不能支持二次到货，但基本能满足用户的需求。

3.就产量而言，

最近，网络婴儿产品的产量急剧上升，甚至一些婴儿的年化收益率在7天内超过了5%。根据荣360的数据，上周七天内74名婴儿的平均年化回报率为4.29%，创下今年新高。然而，我们应该提醒每个人，我们不能只看一天的收入，因为货币基金的收入波动很大，每天都不一样。至少应该观察一周，最好是观察一个月甚至更长时间的平均收入。目前，平均回报率超过4.3%的婴儿可视为高收入。

上面只列出了几种典型的婴儿产品。事实上，大多数家庭都会接触到很多宝贝，比如京东小金库、苏宁零花钱包、百度100%盈利、基金网的活包、平安银行(000001)平等等。

有这么多婴儿用品，怎么选择？融360财务分析师建议你根据自己的情况来决定。

如果你更注重收入，观察至少一个月多种婴儿产品的平均回报率；如果你更注重流动性，最好选择在几秒钟内赎回账户的婴儿；如果你有更多的钱，你最好选择一个购买和赎回限额更大的孩子。

最后，举一个具体的例子，荣360财务分析师接到一个投资者的咨询:

我是做生意的，我手里有200万人民币的活期存款。通常业务中资金周转频繁，我对流动性要求很高。最近，我可能要购买大量价值约一百万的商品。我以前在伟忠银行买了活期存款，但是我每天最多只能买5万元，不能满足需求。哪种货币基金更合适？

在他的情况下，建议从银行部门购买一个婴儿，因为限额比较高，比如建行的快钱和工行的现金快递。但是这两个产品的赎回到达时间不支持0秒内无条件到达，所以建议他继续购买伟忠银行的活期存款。