关于航班延误险没搞清楚这几个问题 就别买了！

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根据最新的正常航班管理规定，空航空公司将不承担因天气、紧急情况、交通管制、安检和乘客造成的航班延误或取消的相关费用。

最近，张女士，一个旅行者，遇到了一个非常头痛的问题。在机场等了十多个小时后，她被告知“航班取消了。”她以为自己购买的航班延误保险终于投入使用了，一条来自保险公司的通知令她迷惑不解。最初，该航班延误保险将“航班取消”列为免责责任，因此保险公司不要求赔偿。

“很明显，航班在延误到这种程度后被取消了，但这成了保险公司拒绝赔偿的理由。”这个产品设计让张女士感到迷惑。

事实上，在热销的航班延误保险中，排除“航班取消”责任的产品并不少见。值得研究的是，这种背离消费者逻辑的产品设计真的合理吗？《国家商报》记者就此问题进行了多次采访。

航班延误保险还剩多少保障

登机时，乘客最怕机场大厅里播音员柔和而略带刺耳的声音。

我们很遗憾地通知您，xx航班由于xx原因暂时无法起飞...

根据最新的正常航班管理规定，空航空公司将不承担因天气、紧急情况、交通管制、安检和乘客造成的航班延误或取消的相关费用。

空航空公司不在乎，也没有地方发泄乘客的不满，所以保险公司抓住了这个痛点。根据目前航班延误保险的一般索赔条件，如果航班延误2-3小时以上，可以获得相应的保险赔偿，保险金额通常在200元-300元之间。

由于可以对冲航班延误造成的损失，航空延误保险获得了大量的“粉丝”，但一些公司为了降低航空延误保险的赔付率，在产品设计上做了很大的努力:

一些产品延长了开始时间并提高了支付门槛；

有些人把延迟称为到达延迟；

甚至有许多航班延误保险选项来缩小保护范围(通常是航班取消、航班交替、返程航班等的责任)。被列为免责条款)......

《国家商报》记者在微信公众账户航空公司的旅行中看到，许多航班延误保险产品显示航班取消责任不包括在内。例如，中安的2小时航班延误保险规定，20元保费的保险责任是延迟2小时支付200元，但“责任第一”除外，其中明确列出了“航班取消内的有效保证数”；根据航班延误保险政策，20元保费的保险责任是3小时延误支付300元。除外责任表明“航班取消责任没有保证。”如果航班达到延迟标准后取消，本产品将不予结算。”

据《国家商报》记者报道，目前的航空延伸保险没有规范的产品条款。虽然航班延误的事实引发了产品责任的规制，但保险公司特别同意了“航班取消”的免责条款。这个产品设计合理吗？

保险专业律师李斌在接受记者采访时表示:“保险公司将航班取消列为免责条款，这种设计本身就背离了消费者的正常逻辑预期。”他还认为，保险公司在订立合同时可以达成“无赔偿取消”的协议，不同协议下相应的保费是不同的，这在一定程度上是合理的。

腾讯保险平台小额保险旅游保险产品负责人在接受《全国商报》采访时表示:“从长远来看，我们认为取消这部分责任是一种‘放弃成本，走到最后’的短视行为，这不仅不能从根本上解决赔付率问题，还会造成‘同样的延误，但在更严重的情况下取消航班却得不到补偿’的奇妙现象。”

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱在接受《全国商报》采访时表示:“保险公司的政策制定还比较规范，要看保险合同的保险责任和免责条款。”

航空延伸保险是一种高风险保险

“近年来，特别是由于暴雨和台风等季节性气候，航班取消的风险大大增加，导致保险公司使用免责条款来避免失控的风险。”Huize.com副总经理李江最近在接受《国家商报》采访时表示。

例如，上述原因给保险公司的赔偿带来多大的风险？李江举例说:

2016年3月20日至22日，广州受雷电和暴雨影响，连续几个出入境航班——数百个航班被取消。这对一家保险公司来说是一场小灾难。假设一家财产保险公司的被保险客户主要在广州，上千个航班的乘客人数按每架飞机50人计算，有5万人索赔，每人支付200元。支付1000万元的事件将对保险公司产生巨大影响。

除了季节性影响，取消风险增加还有趋势性原因。李江表示，根据中国民航“安全第一”的要求，取消空航空公司现在更具决定性。“与航班的非正常情况(如交替航班)相比，取消和延误的风险要高得多。

李江说:“航班延误本身的风险很高，保险公司也很纠结。”永诚保险于2015年推出航班延误保险，去年因赔付率高而关闭了低质量的航班延误保险业务。数据显示，由于2015年底低质量航空延伸保险业务的关闭，2016年公司其他财产保险赔偿金额下降了99.25%，2015年约为583万元。

据了解，航空延伸保险最早出现于2007年，在其发展之初，它是综合旅游保险的一部分，包括旅游事故和行李延误等一揽子保险服务。同时，由于空航空公司故障和天气原因而取消的航班也不排除在外。在这种情况下，航班取消后，购买保险的客户会向保险公司寻求赔偿，索赔纠纷也会增加。

几年前，保险公司大力推广航空延伸保险产品以获得客户。李江认为，许多乘客会根据天气预报提前很多天购买航空延伸保险的“逆向选择”现象增加了保险公司赌博失败的风险。

如果保险时间提前到旅行时间之前，保险公司可以提供航班延误保险，包括“航班取消”的责任。然而，即使消除了“航班取消”的风险，在业内人士眼中，航班延误保险仍然是一种高风险保险。

根据中国民航总局发布的《2017年全国民航飞行运行效率报告》，2017年全国民航飞行正常率为71.67%。其中，由于航班数量持续增长、复杂天气频发、用户在其他空领域活动频繁等因素，正常航班率在6月、7月和8月降至低点，6月至9月强对流天气和台风对暑假出行影响较大。

据《国家商报》记者了解，在“航班取消”豁免的情况下，如果消费者在实际索赔中向保险公司提出索赔，一些保险公司将酌情处理索赔。也很少有保险公司坚持不支付赔偿，这导致投诉。

航空延迟保险不仅缺乏规范的产品条款，事实上，还有许多“奇异风险”如雨后春笋般涌现。例如，爱情保险、食物保险、粉刺保险等。对于年轻人来说；办公室员工的加班保险、彩票保险和非法贴纸保险；甚至有忘记穿长裤和帮助老人的风险。你看过或买过“异国保险”吗？欢迎在留言区吐痰边肖！