中国银监会就《银行业金融机构数据治理指引》公开征求意见

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根据银监会网站，为引导银行业金融机构加强数据治理，充分发挥数据价值，全面向高质量发展转变，银监会起草了《银行业金融机构数据治理指引(征求意见稿)》(以下简称《指引》)。该指南遵循监督和问题导向的指导，包括七章五十五条。我们现在向公众开放征求意见。银监会将根据社会各界的反馈意见进一步修改完善，并适时发布。

该准则旨在发挥监督的主导作用。在认真梳理相关政策文件、充分调研讨论、合理吸收最新研究和实践成果的基础上，我们重点引导银行业金融机构从以下五个方面进行数据治理。首先，银行业金融机构需要将数据治理纳入公司治理范围，并将数据治理与公司治理评估和监管评级联系起来。第二，明确鼓励银行业金融机构进行制度探索，根据实际情况设置首席数据官。第三，明确要求银行业金融机构建立良好的数据文化，树立数据是银行重要资产、数据应真实、客观的理念和标准，强化数据使用意识，遵循依法、科学使用数据的职业道德。第四，要求银行业金融机构加强数据的应用，充分发挥数据的价值，实现数据驱动型银行的发展，强调数据应成为业务管理特别是风险管理的重要基础。第五，银行业金融机构要适应大数据时代的需要，增强数据安全意识，依法收集数据，防止过度收集和滥用数据，依法保护客户隐私。

针对银行业金融机构数据和监管机构报送监管数据存在的主要问题，本指引重点提出以下要求:一是建立数据质量控制机制，全面提高数据质量。第二，强化银行业金融机构对数据质量的责任。很明显，数据治理的最终责任由董事会承担，并建立和实施了最高管理层的数据治理问责机制。第三是强调监管数据的质量要求。明确银行业金融机构应将监管数据纳入数据治理，确保监管数据相关工作的有效组织，建立监管数据质量控制度，不断提高监管数据质量。

《指引》的实施将有助于银行业金融机构提高服务能力，挖掘新的动能，提高经营管理质量和效率，全面推进银行业向高质量发展转型。

银监会相关部门负责人就《银行业金融机构数据治理指引(征求意见稿)》答记者问

为引导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，充分发挥数据价值，提高管理水平，全面向高质量发展过渡，银监会发布了《银行业金融机构数据治理指引(征求意见稿)》(以下简称《指引》)。银监会相关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

《准则》的背景是什么？

近年来，银行业金融机构在业务快速发展的过程中积累了客户数据、交易数据和外部数据等海量数据。数据已经成为银行的重要资产和核心竞争力。充分发挥数据的价值，用数据带动银行的发展，提高银行经营的质量和效率，意义重大。

高质量的数据是提高银行管理和监督效率的重要基础。目前，银行业金融机构数据质量存在诸多问题，主要表现在数据缺乏准确性和完整性、及时性和适应性。从目前情况来看，数据质量问题一方面阻碍了银行业金融机构向高质量发展，另一方面影响了监管效率，因此数据治理亟待加强。

党中央、国务院高度重视数据的基本战略意义，要求深化数据在各行业的应用。在国际上，美国、欧盟和一些国际组织正在积极开展数据治理实践。银行业在中国经济中扮演着重要角色。实施数据治理，充分发挥数据的价值，不仅是积极适应国家政策的需要，也是银行业向高质量全面发展转变的需要，这将有助于银行业在经济中发挥更好的作用。

为此，我们借鉴国内外经验，认真梳理相关政策文件，充分调研讨论，合理吸收最新研究和实践成果，形成《征求意见稿》。

起草准则的主要原则是什么？

该指南的重点是“数据价值应通过数据治理有效实现”，起草过程遵循以下三项原则。

第一，统一性和普遍性原则。大多数银行的数据管理职能分散在不同的部门，容易出现职责分散、权责不清的情况，需要统一管理。同时，数据治理是一个系统工程。自下而上，这应该是每个人的责任。本指引旨在指导银行业金融机构建立和完善数据治理结构，统一全面管理银行数据，并要求从数据采集员、部门主管、高级管理层到董事会等所有相关人员承担相应的数据治理责任。

第二，普遍性与特殊性相结合的原则。中国的银行业金融机构有很多种，它们之间有很大的差异。为了适用于不同的机构，《准则》充分考虑了条款的灵活性，侧重于底线要求。一些标准更高的银行，如全球系统重要性银行，被明确要求遵循更高的标准。

三是引导与主动相结合的原则。数据治理涉及的问题广泛，投入成本高、持续时间长、效果慢，客观上给银行业金融机构造成了多重压力。因此，《指引》旨在发挥监管主导作用，引导银行业金融机构全面实施数据治理。同时，指引强调通过机制设置调动银行业金融机构的积极性，自觉结合自身实际情况，加强业务操作、风险管理和内部控制中的数据应用，提高数据治理效率。

指南中强调了哪些监管要求？

该指南由七个章节和55篇文章组成。重点从以下四个方面提出监管要求。

首先，阐明数据治理结构。《指引》明确了银行业金融机构的数据治理结构、董事会、监事会和高级管理层的职责分工等。，并建议可以根据实际情况设置首席数据官。要求建立数据治理牵头部门，明确牵头部门和业务部门的职责。

二是明确数据管理和数据质量控制的要求。明确银行业金融机构的数据管理要求，涵盖数据策略、数据管理系统、数据标准、信息系统、数据共享、数据安全、应急计划、问责机制和自我评估机制。要建立数据质量控制机制，明确将监管数据纳入数据治理范围，全面提升数据质量，确保数据的真实性、准确性、连续性、完整性和及时性。强化银行业金融机构对数据质量的责任，明确数据治理的最终责任在董事会，建立并实施最高管理层对数据治理的问责机制。

第三是阐明充分实现数据价值的要求。建议银行业金融机构将数据应用嵌入业务运营、风险管理和内部控制的全过程，有效捕捉风险，优化业务流程，提高内部控制的有效性，实现数据驱动的银行业发展。突出数据聚合能力建设和新产品评估的要求，有效评估和处理重大收购和资产剥离对数据治理能力的影响。

第四，加强监管。规定了监管机构的监管职责、方法和要求。对不符合本指引相关要求的银行业金融机构，要求其制定整改计划并限期整改；或与公司治理评估和监管评级挂钩；也可酌情采取其他相应的监管措施。