这些P2P平台的“假存管”花样 你都清楚吗？

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根据监管要求，银行应为平台、贷款人、借款人等建立独立账户。，以确保投资者借入资金和平台资金的单独账户管理。实现平台不接触投资资金、存管银行监管资金流向的安全机制。

随着监管政策的日益严格，银行存管成为投资者选择平台的判断条件之一，这也迫使平台更加关注存管。

一方面，为了满足监管政策的要求，另一方面，为了抵消投资者的投资顾虑，一些非网上存管平台会制造一些“欺诈”，虚假宣传和伪造存管信息，手段相当花哨。

人造花

该平台谎称已将资金存入银行，但具体的银行信息并未披露，并拒绝告诉投资者这是哪家银行。一些平台告诉投资者，由于监管要求，他们被禁止利用存管银行进行宣传。这样，该平台可以欺骗用户称其为存款，避免了利用银行名称进行诽谤的犯罪。

判别方法:目前只有华兴银行在这方面做了禁止，其他银行没有相关的禁止规定。事实上，识别平台是否已沉积非常简单。注册时，网上银行存放的平台会提醒投资者开立存管账户。需要注意的是，电子账户直接存管的账户持有人必须是自然人，而不是平台运营公司。

烟火

一些平台只与银行签署了存管协议，但具体的存管流程不得而知。签署协议后，需要进行审查和技术对接。只有所有协议都获得批准后，才能正式上线存管，为用户建立存管账户，并提供存管相关事宜。仅仅签署一份协议实际上是该平台窃取概念并偷工减料的幌子。

鉴别方法:一些平台将标志着银行存管的进展。对于没有进展的，可以要求银行工作人员确认存管的真实性和进度。

莲花

此莲并非“无妖莲”，而是取莲的同音联，是指目前投资者比较关注的联存。

联合存管是银行与第三方支付机构合作为平台提供服务的“银行+第三方支付”模式。其中，存管银行为网上贷款平台提供存管账户，第三方支付机构提供账户系统并作为资金结算等技术支持。联合存管模式仅在一定程度上限制了点对点贷款机构与客户资金的直接接触，但银行机构无法有效监管账户中的资金流动。

判别方法:此类账户为虚拟账户，不显示具体账户信息，其支付渠道往往是第三方支付。目前，符合监管要求的存管方式有银行直连和直接存管，不属于上述方式的是联合存管。

银行存款是防止该平台形成资金池和滚动资金的有效措施。监管政策的目的是为投资者的投资基金提供一个监控机制，所以银行存管只是字面意思。存管机构不提供财务担保措施，仅作为判断平台是否长期运行的主观判断。无论平台实力和运营状况如何，但仅从合规层面来看，网上银行存管平台具备了网上贷款行业发展的基本条件。

网上存管可以为平台增加一定的背书，但这种信用增级手段没有实际用途，平台自身的能力和安全性优于所有信用增级背书。投资者都知道，存管机构运营的平台数量已经达到了惊人的水平。

银行存管并不意味着银行监督和保证平台和项目的真实性，因此投资风险依然存在。因此，在选择网上贷款平台时，除了基本合规条件外，还需要对平台进行全方位的检查，目标是否真实，信息是否透明，评估平台的风险控制能力。