35岁以前不用刻意攒钱 这样你才能更富有

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原因很简单，因为你根本不能省钱。

就我自己而言，当我2000年毕业时，我的工资不低，每月超过6000英镑。两年后，我去了摩托罗拉，外国公司的待遇比较好。我很早就通过了月薪一万多的门槛。然而，直到2010年，我的存款总额没有超过20万元，这仍然是没有房子，只有一辆经济型轿车。父母总是觉得奇怪，他们按照家乡的标准挣了很多钱，但是为什么他们不能存钱呢？事实上，我们每年都在计算收入和支出。收入很简单，就是工资加一点年终奖，但是费用有很多种，包括房租、餐费、差旅费、车费、购买一些电子产品、回家孝敬父母等等。这些费用加起来抵消了年收入。

我们的情况与许多在一线城市努力工作的年轻朋友相似。这种情况在随后的五年里没有改变，也就是说，直到35岁，我仍然严格遵守“无产阶级城市青年人”的标准。这也是我在34-35岁时非常焦虑的原因之一。虽然我们不愿意承认财政压力一直是最大的压力。

最近，我至少认识了三个朋友，他们都在30岁左右，收入一样高，但几乎没有存款。和我那时不同，他们都买了房子，每月的按揭加上生活费基本上消耗了他们所有的收入。最近，他们都面临着是否要换工作的选择，但他们在面对机会时犹豫不决，因为每月固定的开支很大，如抵押贷款。因为有很大比例的股票在提供新的工作岗位，这些收入需要年复一年地实现，他们的月账单等不及了。和我一样，在那些日子里，他们陷入了高收入的状态，但是他们的日子艰难而无助。

或者说说我是如何摆脱“高收入但贫穷”的状态的。那一年的焦虑让我意识到我的困境不在于收入水平，而在于收入结构:过度依赖工资收入，却没有资产收入和其他非工作收入。我把我的感受写在一篇文章里，“为什么你需要三份收入？”。

在接下来的四五年里，我不断提高自己的财富知识，真正实现了预期的收入结构调整，包括工资收入、投资收入(增值)和其他非工作收入。在工资收入方面，由于对股票的深刻理解，公司一直保持一只股票未售出，并获得了更多的回报。

分析现有资产，90%以上来自35岁以后的五年。展望未来10年，我的计划是实现“10年增长10倍”。事实上，这种增长不是幻想。有人统计过，巴菲特99%的收入是在50岁以后赚的，其中95%来自60岁以后。当然，这种收入增长模式不能脱离投资。

我们做非常简单的计算，如下所示

1.1 30 = 17(代表30年10%的年复利增长)

1.15 30 = 66(代表30年15%的年复利增长)

1.2 30 = 237(代表30年20%的年复利增长)

如果你在30岁的时候投资10000元，复利分别是10%、15%和20%，经过30年的持续增长，它将变成170000元、660000元和237万元。假设这是你的总资产，你总资产的94%、98%和99%来自30岁以后的30年。

因此，只要你能长时间保持10%以上的复利增长(你的寿命足够长)，在你生命结束前的最后30年里，你总能获得90%以上的财富。这就是复利的力量！

如果你能意识到这一点，你会发现即使你年轻时(例如，20岁到35岁之间)不能存钱，这也不重要。然而，如果你不能正确看待财富(你认为你能在40岁前赚到足够的退休金)，建立自己的工作场所品牌(这决定了你未来的工资收入)，培养你的理财意识，训练你的思维，并且没有特殊的非专业技能(这能给你带来“第二收入”)，那么你将失去你本可以获得的90%的财富。

正是因为这种观点，我不遗余力地投资于自己。拿着你现在赚的钱，投资于自己，让自己获得更多的技能、更好的认知、更好的个人声誉和投资能力。正是因为这种观点，我们对未来更加乐观。

许多人担心这种增长无法持续。当然，一个社会的快速增长很难长期维持，但从长远来看投资收益可以保持一定水平。感兴趣的朋友可以读一些回顾美国股票市场百年历史的书。

基于以上认知，我希望年轻的朋友们能够明白，在35岁之前投资自己是最重要的，但是刻意省钱并不那么关键，尤其是针对那些为了省钱买房而降低生活质量、放弃未来的行为。