央行规定有新变化 影响你的银行账户和移动支付

本篇文章1697字，读完约4分钟

最近，中国人民银行发布了《关于完善个人银行账户分类管理的通知》(以下简称《通知》)，在开户、身份认证、账户使用等方面进行了优化和完善，扩大了二、三类账户的适用范围，推动二、三类家庭成为个人办理网上支付、手机支付等小额消费支付服务的主要渠道。二类家庭是“钱包”。个人日常信用卡消费、网上购物和网上支付通过该账户办理，也可以购买银行投资和理财产品；

最近，中国人民银行发布了《关于完善个人银行账户分类管理的通知》(以下简称《通知》)，在开户、身份认证、账户使用等方面进行了优化和完善，扩大了二、三类账户的适用范围，推动二、三类家庭成为个人办理网上支付、手机支付等小额消费支付服务的主要渠道。它会给每个人带来什么影响？

新的中央银行条例改善了银行账户分类

央行最新发布的通知明确要求，2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构应在本行柜台办理个人二、三级账户开户业务，并通过网上银行、手机银行、直接银行、远程视频取款机、智能取款机等电子渠道办理。

在2018年12月底之前，其他银行应满足上述要求。那时，个人可以根据自己的使用习惯选择方便的渠道开立二级和三级账户。

三种类型的帐户是一样的:钱箱，钱包和零钱包

2015年12月，央行启动了个人银行账户体系改革，将个人银行账户划分为三种不同权限级别的账户。其中，

一类账户是全功能账户，即每日使用的借记卡或储蓄存折；

二类账户具有“财务管理+支付”功能，可以是电子账户或银行卡；

三级账户只能进行小额消费和支付，基本上是电子账户。

形象地说，三种类型的银行账户就像有三种不同金额的钱包:

一类家庭是“钱箱”，个人工资、收入等主要资金来源都存储在这个账户中；

二类家庭是“钱包”。个人日常信用卡消费、网上购物和网上支付通过该账户办理，也可以购买银行投资和理财产品；

第三类家庭是“零钱包”，特别适合新的支付方式，如移动支付。

2016年9月30日，央行发布通知。

规定从2016年12月1日起，每个人只能在每个银行开立一个一级账户。如已开立一类账户，应开立二类账户或三类账户。

简化二、三类家庭开户手续

本通知优化了账户管理，简化了开户程序，明确了当个人通过电子渠道使用数字证书或电子签名等安全可靠的认证方式登录开立二级或三级账户时，如果该账户是通过绑定自己的一级账户或信用卡账户开立的，且确认个人身份数据或信息没有变化， 开立二级或三级账户时，个人无需填写身份信息和出示身份证件。 在此之前，有必要在开立二级和三级账户时核实个人身份信息。

该文件在为开户提供便利的同时，并没有放松对客户身份的要求。对于开立第三类账户，《通知》规定，经实名制认证的账户必须绑定。

同一个人在一家银行的所有三类家庭的双边资金收支总额达到人民币5万元(含)以上时，

个人应在7天内提供有效的身份证件，并保留身份证件的复印件、复印件或图像，登记其他基本身份信息，如职业、居住地或工作单位、证件有效期等。

该通知优化和改进了二级和三级账户

就开立二类和三类账户而言，同一银行法人为同一人开立的二类和三类账户数量原则上不得超过5个。

在使用方向上，“积极引导个人使用二、三类户替代一类户进行网上支付和移动支付服务，使用二、三类户办理日常消费、缴纳公用事业费、充值支付账户。”

就第三类家庭限额而言，

《通知》要求重点推广和应用三类家庭。在满足反洗钱和反欺诈要求的前提下，放宽对三类家庭的使用限制。三类家庭账户余额上限从1000元提高到2000元，更好地满足了公众小额支付的日常需求。

就二、三类家庭的现金支取而言，

根据通知，二类和三类家庭可以通过基于主机卡模拟(hce)、手机安全单元(se)、支付令牌化等技术的移动支付工具进行小额现金取款。，提现金额由银行根据客户的风险水平和交易情况，在符合二类和三类户提现总额限额规定的前提下设定。

就三级家庭发放的贷款而言，

此前，没有贷款功能的三级账户的权限已被释放。根据新规定，银行可以向三类家庭发放自己的小额消费贷款资金，并通过三类家庭偿还，但三类家庭不得直接透支。在此之前，只有一类和二类家庭有这项权利。