翼龙贷加盟模式风波再起:暴力催收涉案十多起 职务侵占频发

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中国网银1月17日电(记者小娟)主要向农业、农村和农民借钱的p2p网络借贷平台翼龙贷款采用特许经营模式。然而，这种模式一直受到批评，因为不断有报道说特许经营者逃跑和暴力收集。

最近，一些媒体报道称，联想控股的子公司翼龙贷款又发生了一起暴力催收事件。今天，根据中国判断文件网的统计，中国财经网记者发现，在61起与翼龙贷款相关的刑事案件中，只有14起是非法拘禁、故意伤害和故意损害财产造成的债务索赔。

此外，特许经营者欺诈、侵占和伪造公章的案件数量接近一半。部分工作人员还存在吸毒、盗窃、干扰无线电管理等违法行为。

关于暴力催收的问题，翼龙贷款人告诉中国财经网记者，“我们总部有一个专门的部门来做催收。按照程序进行电话沟通和门到门沟通。如果无效，我们将诉诸法律。”不过，翼龙贷款没有直接回答特许经营商的相关问题，称将发布公告供媒体报道。

中国社会科学院的一位资深金融专家表示，p2p特许经营模式不可靠。像以前那些风险很大的小额贷款公司一样，核心问题是“把风险留给自己，把利益和决策留给别人。”业务模型和企业逻辑难以实现，不适合金融业务。大多数加盟商过去是私人金融机构和小额贷款公司，他们过去是隐藏在社会底层的金融企业，所以出现上述问题(暴力集资等)是正常的。)。

频繁的暴力收藏

据中国判决文件网公开信息不完全统计，2017年判决的14起暴力收取翼龙贷款案件中，有2起故意损坏财产，1起寻衅滋事，2起故意伤害，其余9起均与非法拘禁有关。

来源:中国裁判文书网:中国网银

从上述案件的判决来看，在这些涉及刑事犯罪的暴力催收案件中，翼龙贷款相关人员的催收行为基本上涉及殴打、恐吓和威胁借款人，均构成刑事犯罪。

以方贵富、高谋家在刑事判决中犯非法拘禁罪为例，2016年6月5日，义龙台孝义手术中心工作人员将借款人李带到孝义市锦西宾馆306室，向其索要欠款，并将其扣留至第二天晚上。翼龙贷款的相关人员方某和高某跟着李回到了自己的家。李某欲逃跑，被方、高某围住，李某从六楼跳下，跌落二楼阳台，腰腿骨折。

在“孟志强故意伤害刑事附带民事一审判决”一案中，2017年1月6日18时许，被告人孟志强跟随李姣到灵川县涪城镇涪城村热水厂，用酒瓶打伤了李姣的头部。李姣当晚因重伤在金城人民医院住院。经陕西省灵川县公安局司法鉴定中心鉴定，李姣头部外伤被定为二级重伤。

值得注意的是，除了殴打和恐吓之外，翼龙贷款公司还粗暴地收钱给涉案人员，并索要“派遣费”。“徐瑞民一审刑事判决非法拘禁罪”显示，次日，徐瑞民将被害人张C从交城带至仪陇贷款榆次公司，强迫孙谋达、张C支付6000元急件，实际支付4500元。“崔某、张某某等。在二审中犯了非法拘禁罪”，也有索要“派遣费”的案件。

一些涉案人员有犯罪记录

在仔细审查了上述裁决后，中国财经网记者还发现，参与上述暴力收取翼龙贷款的许多人学历低、失业、农民多，其中一些人多次违法。

根据“郭亚杰一审刑事判决”，被告人郭亚杰，男，汉族，1984年4月23日出生，临漳县人，小学文化，无业。2015年2月11日，他因提供赌博条件被行政拘留15天，罚款1000元。他因涉嫌挑起事端于2015年12月31日被保释候审。他因涉嫌非法拘禁于2016年7月6日被刑事拘留，并于同年8月2日被保释。他于2017年6月2日被刑事拘留，并于2017年6月13日被捕。他目前被关押在临漳县看守所。

“崔某、张某某等。在二审中犯了非法拘禁罪”。一审被告崔某是农民。2006年8月24日，他被晋中市榆次区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。2016年6月7日，他因涉嫌非法拘禁在交城县西街被交城县公安局警方逮捕。2016年6月8日，他被交城县公安局拘留，并于2016年7月13日被捕。他目前被关押在蕉城县看守所。

此外，在“一审刑事判决中，方桂馥、高某某犯有非法拘禁罪”等许多案件中，被告人都犯有数罪并罚。

中网财经记者就催收人员的问题咨询了翼龙贷款的工作人员，但在新闻发布前没有得到回复。

有许多欺诈和职业犯罪

一位资深网上贷款行业知情人士告诉《中国网银》记者，翼龙贷款以招募加盟商的形式运作，利用当地加盟商的地理优势来招揽借款人，利用“熟人”的角色进行前端风险控制，然后翼龙贷款统一进行网上资金匹配。为了防止贷款项目的预逾期和坏账，加盟商需要向投资者支付一定比例的预付款保证金。

他指出，这种模式在某种程度上具有国家快速扩张和规模快速增长的特点。数据显示，翼龙贷款已经在全国数百个城市建立了运营中心，覆盖1000多个区县，拥有1000多家特许经营商，并且仍在扩张。

不过，他也强调，在这种模式下，加盟商很难管理，而且存在许多欺诈贷款、内外勾结的行为，监管人员的职业道德也很难控制。

这是事实。根据2017年61起翼龙贷款刑事案件，约有20起合同欺诈、欺诈和其他欺诈贷款案件，近10起职务侵占和伪造印章案件。

其中，合同诈骗和欺诈案件一般涉及借款人提供虚假证明以骗取贷款。2017年9月6日，通辽市科尔沁区人民法院审理了“徐、郭宇一审合同诈骗刑事判决书(2017)第529号、第0502号)”一案。被告徐某以扩大农业种植为由，通过通辽市一龙贷款金融咨询中心申请贷款6万元。在申请贷款的过程中，他提供了一份假户口本、一张假身份证和一个假村委会

《黄云龙诈骗案一审刑事判决书》(渑池县人民法院，案件编号(2016)于1221刑初字第336号)显示，2014年7月，被告人使用伪造的房产证、水电费账单、养猪场证明、居住证等材料。虚构了其养猪场需要扩大经营的事实，并向仪陇贷款洛阳经营中心下属的渑池经营中心申请借款6万元

除了借款人从加盟商处骗取贷款外，加盟商内部员工中还存在许多违法行为。

其中，约有5起职业案例。“高魁强侵占第二审刑事判决”(三门峡市中级人民法院，案件编号(2017)豫〔2014〕278号)2014年6月，被告高魁强在渑池县设立了翼龙贷款渑池运营中心，担任负责人。自2015年初至2016年9月，被告高魁强利用职务之便，以公司一年期利息和存款的名义，非法收取客户资金共计45.26万元。

伪造印章有两种罪行。在“王英伟第一次审理伪造公司、企业、事业单位和人民团体印章罪刑事判决书”中，被告王英伟伪造7枚印章，使用上述印章签发“证件”，为他人办理“翼龙贷款”业务，并向其收取手续费，而王英伟是当地“翼龙贷款”公司的经营者。

此外，一些特许经营者还参与非法活动，如滥用药物、使用伪基站干扰无线信号以及盗窃。

那么，为什么加盟商经常出现问题呢？是加盟商的风险控制过程还是内部人员管理？翼龙贷款实现并整顿其特许经营者了吗？中国财经网记者就上述问题咨询了翼龙贷款的工作人员，但他们没有直接回复，表示将在媒体报道中予以公告。

翼龙贷款官方网站显示，北京桐城翼龙网络科技有限公司(简称翼龙贷款)成立于2007年，总部设在北京。2014年11月，翼龙贷款获得联想控股的战略投资，2015年5月，翼龙贷款正式成为联想控股的成员企业。截至发稿时，翼龙贷款平台的营业额为739.02亿元，拥有545.93万用户。根据工商数据，联想控股(天津)有限公司的持股比例为33.33%。